银行从业资格考试
公共基础部分
一、中央银行、监管机构与自律组织
　　(一)中央银行
　　简称：PBC
　　1984年1月1日：专门行使央行职能
　　1995年3月18日：《中国人民银行法通过》
　　2003年：银监会行使银行业监管职能
　　职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
　　职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
　　(二)监管机构：银监会
　　1.历史沿革和监管对象
　　成立时间：成立于2003年4月
　　监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行
　　修正时间：2006年10月31日
　　监管范围：银行业金融机构
　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
以及其他金融机构
　2.监管职责 17项
　　监管理念
　　3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”
　　4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护
公众对银行业的信心。
　　①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效
的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代
金融的了解;④努力减少金融犯罪。
　　5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升
我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监
管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争
创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监
管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，
做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
　　6.监管措施：
　　①市场准入：机构、业务、高管
　②非现场监管;
　　③现场检查;
　　④监管谈话;
　　⑤信息披露监管。
　　(三)自律组织：中国银行业协会
　　1.成立时间：2000年
　　2.简称：CBA
　　3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
　　4.主管单位：银监会
　　5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨
　　6.会员单位：
　　(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中
央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银
行、农村信用社联合社、外资银行
　　(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会
　　7.组织机构
　　最高权力机构：会员大会
　　会员大会的执行机构：理事会
　　6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格
认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行
工作委员会
　　日常办事机构：秘书处
二、银行业金融机构
　　(一)政策性银行
　　1.成立时间：1994年
　　2.构成及各自的主要业务
　　国家开发银行：国家重点建设项目融资
　　中国进出口银行：支持进出口贸易融资
　　中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务
　　3.政策性银行的改革：
　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开
发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行
公开透明的招标制。